Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le montant moyen d’un prêt immobilier en France s’élevait à 160 000 euros en 2024. Mais pour emprunter une somme de 160 000 euros, quelle doit être votre rémunération ? La question mérite d’être posée, car l’accès à la propriété est un enjeu majeur pour de nombreux ménages français.
La capacité d’emprunt dépend de plusieurs facteurs : votre salaire bien sûr, mais aussi votre apport personnel, votre taux d’endettement, la durée de l’emprunt et les taux d’intérêt pratiqués par les banques. Autant de variables qui peuvent faire varier la somme que vous pouvez emprunter.
Analyse d’une équation financière complexe, nous avons mené notre enquête et on vous détaille tout dans cet article.
La capacité d’emprunt et le salaire nécessaire pour un prêt immobilier
La question du salaire nécessaire pour emprunter 160 000 euros n’est en réalité pas si simple. Nous avons voulu jeter un éclairage sur les revenus nécessaires pour contracter ce prêt d’envergure.
D’après les chiffres avancés :
- Pour un emprunt sur une décennie avec un taux d’intérêt de 3,35%, il est indispensable de disposer d’un salaire mensuel d’au moins 4 813 euros.
- Si la durée du prêt s’étend sur 15 ans avec un taux de 3,50%, le revenu mensuel minimal exigé se situe aux alentours de 3 585 euros.
- Dans le cas d’un emprunt sur 20 ans à un taux de 3,60%, le salaire mensuel minimal requis est de 2 964 euros.
- Pour un prêt sur un quart de siècle à un taux de 3,70%, il faut percevoir un salaire mensuel d’au moins 2 614 euros.
Ces données, il faut le souligner, sont basées sur les taux d’intérêt en vigueur en octobre 2024. L’idéal étant de réduire le nombre de mensualités pour rembourser au plus vite. Si vous avez vu trop gros et que vous avez du mal a finir vos fin de mois, un mini pret en 4 fois est possible.
Il est vivement conseillé de se tourner vers un simulateur de prêt en ligne, pour établir un calcul précis des mensualités. Plusieurs facteurs entrent en jeu dans cette équation, notamment les revenus, qui comprennent le salaire, les pensions et les revenus locatifs (ces derniers étant pris en compte à hauteur de 70%).
Il ne faut pas négliger les charges, qui comprennent les autres crédits en cours et les charges fixes. La banque porte également une attention particulière à la régularité des revenus.
Enfin, un autre élément déterminant est le taux d’endettement, qui, par la loi, ne peut excéder 35% du salaire mensuel.
Le coût total du crédit immobilier
Le coût total du crédit n’est pas seulement constitué du montant emprunté. Il englobe également les intérêts, les frais de dossier, d’assurance et de caution. Par exemple, pour un prêt de 160 000 euros, le coût moyen fluctue en fonction de la durée d’emprunt : il s’élève à 19 600 euros pour 15 ans, grimpe à 28 669 euros pour 20 ans et atteint 41 456 euros pour 25 ans.
Plus la durée d’emprunt est longue, plus le coût final du prêt grimpe. Il est donc nécessaire de bien peser les pour et les contre avant de s’engager sur une longue période.
Durée d’emprunt | Coût total du crédit |
---|---|
15 ans | 19 600 euros |
20 ans | 28 669 euros |
25 ans | 41 456 euros |
Les facteurs à considérer pour un prêt immobilier
Plusieurs facteurs entrent en jeu pour déterminer la capacité d’emprunt d’un individu. Les revenus, qui regroupent le salaire, les pensions et les revenus locatifs (ces derniers étant pris en compte à hauteur de 70%), sont un élément clé à considérer.
Il ne faut pas non plus négliger les charges, qui comprennent les autres crédits en cours et les charges fixes. La banque porte également une attention particulière à la régularité des revenus. Un autre élément déterminant est le taux d’endettement, qui, par la loi, ne peut excéder 35% du salaire mensuel.
- Les revenus : salaire, pensions et revenus locatifs (pris en compte à hauteur de 70%).
- Les charges : autres crédits en cours et charges fixes.
- La régularité des revenus.
- Le taux d’endettement, qui ne peut excéder 35% du salaire mensuel.
L’impact des variations du taux d’intérêt sur votre emprunt
Les fluctuations des taux d’intérêt ont un impact direct sur le montant que vous pouvez emprunter. Par exemple, si les taux d’intérêt augmentent, la somme que vous pouvez emprunter avec un salaire donné diminuera. Inversement, si les taux d’intérêt baissent, vous pourrez emprunter davantage avec le même salaire. Il est donc nécessaire de surveiller les tendances du marché et de planifier en conséquence.
N’oublions pas que les banques ont des critères différents en matière de prêt immobilier. Certaines peuvent être plus flexibles sur le taux d’endettement, tandis que d’autres peuvent être plus strictes. Il est donc recommandé de faire le tour des banques et de comparer leurs offres avant de prendre une décision.
Il faut garder à l’esprit que le coût total du prêt n’est pas seulement constitué du montant emprunté et des intérêts. Il comprend également les frais de dossier, d’assurance et de caution. Il est donc nécessaire de prendre en compte tous ces éléments lors de la planification de votre prêt immobilier.
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