Combien coûte une prévoyance maintien de salaire ?

Environ 1,5 million de personnes en France sont touchées chaque année par une incapacité de travail de plus de trois mois. Face à cette réalité, la prévoyance maintien de salaire devient une nécessité pour garantir une stabilité financière. Mais combien coûte réellement cette assurance ? Les tarifs varient-ils en fonction de l’âge, de la profession ou de l’état de santé ?

Si ces questions vous trottent dans la tête, vous n’êtes pas seul. Le coût d’une prévoyance maintien de salaire est un sujet qui préoccupe de nombreux Français. Nous avons mené notre enquête sur cette problématique pour vous apporter des réponses claires et précises.

Calcul du prix d’une prévoyance maintien de salaire pour les travailleurs indépendants

D’après Clément Janicot, le dirigeant de Gus Assurance, dans un article récent, le prix d’une prévoyance maintien de salaire pour les travailleurs indépendants est déterminé par plusieurs facteurs. Il s’agit notamment de l’âge, des revenus, des garanties sélectionnées, de l’état de santé, du fait d’être fumeur ou non, des franchises, de la profession exercée et de la région de résidence de l’indépendant. Il a ajouté que les personnes âgées, celles qui ont des revenus élevés, les fumeurs, les individus en mauvaise santé et ceux qui souhaitent une prise en charge rapide en cas d’arrêt de travail devront généralement s’acquitter d’une prime plus élevée.

Le choix des garanties, comme le montant du capital décès et la rente éducation, peut influencer le coût de la prévoyance. Janicot a précisé que les tarifs proposés par les assureurs peuvent varier en fonction du statut (TNS, assimilé salarié) et de la région de l’indépendant.

Assurance maintien de salaire

L’assurance maintien de salaire, également connue sous le nom d’assurance perte de revenu, est une offre proposée par beaucoup d’organismes. Cette dernière est conçue pour pallier les pertes de revenus professionnels qui peuvent survenir à la suite d’un accident de la vie. Ces accidents, susceptibles de survenir dans divers contextes, peuvent avoir des conséquences graves, telle qu’une incapacité temporaire totale (ITT), une invalidité ou une immobilisation à domicile.

Avec la garantie perte de revenus professionnels, il est possible d’anticiper les conséquences financières de ces accidents. Cette assurance offre des indemnités supplémentaires afin de maintenir le niveau de vie de l’assuré pendant la durée de l’arrêt de travail. Les contrats proposés permettent aux assurés actifs de bénéficier d’un remboursement pour les pertes de revenus pouvant atteindre jusqu’à 10 000€, en fonction du contrat sélectionné.

Tableau des données chiffrées

Impact des variations sectorielles sur la prévoyance maintien de salaire

Il est fondamental de noter que la nature de l’activité professionnelle exercée par le travailleur indépendant peut également influencer le coût de la prévoyance maintien de salaire. Certaines professions sont considérées comme plus risquées que d’autres par les compagnies d’assurance. Par exemple, un artisan travaillant en hauteur ou un chauffeur de taxi pourrait se voir proposer une prime plus élevée en raison du risque accru d’accident du travail ou de maladie professionnelle.

La localisation géographique de l’activité professionnelle peut également jouer un rôle dans le calcul de la prime. Par exemple, un indépendant exerçant dans une région où le coût de la vie est élevé, comme Paris ou Lyon, pourrait se voir proposer une prime plus élevée en raison du coût plus élevé des soins médicaux et de la vie en général dans ces régions.

Il faut dire que le coût de la prévoyance maintien de salaire peut également être influencé par le choix de l’assureur. Chaque compagnie d’assurance a sa propre politique de tarification, qui tient compte de nombreux facteurs, y compris ceux mentionnés ci-dessus. Il est donc recommandé de comparer plusieurs offres avant de prendre une décision.

Le maintien de salaire en cas de maladie

Antoine (Tours) : « MMA sécurité revenus, une assurance à double tranchant »

Récemment, j’ai opté pour une assurance nommée « MMA sécurité revenus ». Tout allait bien jusqu’à ce que je sois contraint d’arrêter de travailler en raison d’un accident du travail ayant entraîné une hernie discale. À ma grande surprise, MMA a refusé de couvrir cette affection, arguant que cela était stipulé dans les conditions générales du contrat.

Après avoir examiné de plus près les détails, j’ai constaté que cette limitation concernait la garantie arrêt de travail, spécifiquement pour des affections disco-vertébrales. Pourtant, je n’avais aucun antécédent médical pour cette affection. J’étais donc dans une situation délicate, sans couverture malgré le fait que j’avais toujours payé mes assurances.

Je ne suis pas le seul dans cette situation. D’autres clients ont exprimé leur mécontentement face à des situations similaires, décrivant MMA comme des « escrocs » et les accusant de ne pas prendre en charge les préjudices. Certains ont même conseillé de consulter un avocat pour faire valoir leurs droits.